个人业务顾问-理财客户经理

分行各网点个人业务顾问、理财客户经理，包含开放式柜台（或低柜）从事非现金业务、有机会对理财产品、银行服务产品进行交叉销售的工作人员。

1. 掌握优质客户识别技巧
2. 掌握客户沟通与客户信息收集的技巧
3. 掌握金融业务与产品的顾问式销售技巧
4. 新客户开拓，特别是VIP客户的识别和沟通技能
5. 学习花旗银行、汇丰银行客户经理如何管理客户
6. 学习如何挽留优质客户
7. 了解优秀客户经理应该具备的素质以及常用知识和技巧
8. 对比和了解同行业、国内外银行客户经理的工作方式，特别是沟通和服务技巧

个人业务顾问-理财客户经理
主动服务营销与顾问式销售技巧
培训方案（2-3天）





课程对象：
分行各网点个人业务顾问、理财客户经理，包含开放式柜台（或低柜）从事非现金业务、有机会对理财产品、银行服务产品进行交叉销售的工作人员。
课程目标：
1. 掌握优质客户识别技巧
2. 掌握客户沟通与客户信息收集的技巧
3. 掌握金融业务与产品的顾问式销售技巧
4. 新客户开拓，特别是VIP客户的识别和沟通技能
5. 学习花旗银行、汇丰银行客户经理如何管理客户
6. 学习如何挽留优质客户
7. 了解优秀客户经理应该具备的素质以及常用知识和技巧
8. 对比和了解同行业、国内外银行客户经理的工作方式，特别是沟通和服务技巧
课程长短：2天
如果是1天课程，根据银行客户经理工作经验与资历，从中选择最适合的课程内容
课程大纲
第一单元：个人客户经理角色定位及常用知识与技巧
一、客户经理的角色定位分析
? 一位优秀客户经理应该具备的卓越素质
二、个人客户经理的工作流程
1. 工作如何有效展开？
2. 高效的一天如何安排？（花旗银行的客户经理一天的时间安排细节案例分析）
3. 营业前应该做什么？
4. 营业中，应该把握的工作流程与重点是什么？
5. 营业结束前应该做什么？怎么做？可以运用什么工作工具？
三、个人客户经理工作桌面的摆放系统
1、桌面上应该摆什么？
2、怎么摆放更科学？
3、离开桌面时，桌面应该摆放什么？
第二单元：沟通技巧
一、标准化的服务用语
1、迎来送往-强化训练（情境模拟）
? 单个客户沟通时
? 多个客户沟通时
? 大量客户等候时
? 客户阅读宣传资料时
? 邀请客户了解产品时
? 大堂经理引导客户到个人顾问处，由你接待时
? 引导客户到VIP室，由你接待时
? 当客户离开柜台或办公室时
2、正确使用客户信息沟通表时，如何有效与客户沟通
? 《客户信息分析表》---花旗银行客户经理的沟通法宝
? 如何利用“巧妙问题”获得客户的关键信息（收入、家庭情况、目前理财状况等）
? 如何获得客户的最佳联系方式和时间
? 通过客户的关键信息进行需求引导与分析
? 如何快速了解客户的需求
3、 当发掘如下销售机会时候的销售话术
? 推荐储蓄卡：当客户新看活期一本通存折或了解到客户只持有存折，并经常通过柜面办理小额存取款交易及现金缴费业务
? 推荐电话银行业务：当客户频繁发生转账交易、异地汇款交易或客户新开户
? 推荐网上银行业务：当客户频繁发生转账交易、异地汇款交易或客户新开户，且了解到客户能熟练操作电脑
? 推荐信用卡：当客户经常出差或有出国机会、客户的借记卡帐户消费频繁以及通过询问发现客户符合办卡条件
? 推荐保险：
当客户有子女教育、养老计划时
当客户客户要购买五年期国债
当客户主动了解保险时
? 推荐基金类产品：当客户对风险的承受力较强，对股票有一定的了解，希望能获得比较高的收益或关注基金净值
? 推荐***理财卡：当客户帐户上的余额较高或客户咨询时
? 推荐理财产品：客户咨询或购买本外币结构性存款
? 推荐通知存款：当客户想把证券卡中大额资金转为活期
4、委婉解释和说明银行规定的技巧
? 客户不了解政策时
? 客户不理解政策时
? 客户不愿意配合时
4、业务推荐技巧
? 网银推荐技巧（情境模拟）
? 信用卡推荐技巧
? 贵宾卡推荐技巧
? 黄金或外汇业务推荐技巧
? 基金推荐技巧
? 代理的保险业务推荐技巧
二、优雅的标准动作强化训练（情境模拟）
? 优雅的站姿
? 标准的坐姿
? 标准的引导手势
? 和客户互动的引领手势
? 规范的双手接递（单据的接递―宣传资料的接递-客户证件的接递-合同的接递等）
? 目光交流的礼仪
? 亲和力从微笑开始
? 熟悉客户从握手开始
? 建立关系从名片开始
第三单元：客户心理学和客户服务
一、几种不同类型的理财客户心理分析
? 稳健型心理与适合的产品
? 保守性心理与适合的产品
? 激进型心理与适合的产品
? 计较成本支出型
? 无所谓型
? 要求服务质量型
? 自我感觉良好型
二、客户DISC性格分析与判断技巧
? 活泼外向类型的客户服务与沟通技巧
? 力量型的客户服务与沟通技巧
? 完美分析性的客户服务与沟通技巧
? 平和型的客户服务与沟通技巧
? 如何采用客户喜欢的沟通方式进行沟通
第四单元：营销机会挖掘与理财产品销售技巧
一、主动服务营销
1. 理财案例：眼睛里只有自己的产品
2. 理财案例：顾问式理财方案
3. 识别目标客户（“MAN”法则运用）
二、个人金融产品与服务的“营销卖点”呈现技巧
1、投资理财产品的营销卖点分析
? 人民币理财业务
? 个人外汇买卖
? 基金
? 基金定投
? 保险产品
2、银行卡的营销卖点分析
? 案例分析
三、个人金融产品销售技巧
1、有效介绍产品的FABE法则
2、利用四个实战理财工具，有效引导客户，而非说服
? 理财金字塔原理
? “72”经验法则
? 理财黄金比率的正、反金字塔原理与运用
? 对比法
3、与客户成功对话的几个关键技巧
? 如何将银行产品专业术语进行口语化
? 如何与客户有效互动
? 遭到客户拒绝后的艺术处理
? 过程中如何让客户有成就感
4、 营销过程控制及技巧运用（七步成诗）
1. 营造良好的沟通氛围
2. 有效提问-发掘客户需求
3. 准确有效的产品推介
4. 客户异议处理（预测异议/收集异议/处理异议）
5. 行动建议
6. 给予客户合适的承诺
7. 完美的结束对话
第五单元：客户跟进的沟通策略（选项课程）
客户跟进：指与客户有初步的沟通，但是客户对理财产品或银行服务尚未考虑成熟的情况下，需要个人客户经理做有效的说服引导，而应该具备的沟通技巧与策略。
1、电话跟进策略
? 打电话给客户的5个有效技巧
2、电子邮件沟通技巧
? 一个明确的主题。富有吸引力的电子邮件标题
? 正文如何让客户有感知？
? 格式规范，内容严谨。注重结尾
? 为客户送上一篇精心挑选的“礼物”
? 感谢客户
3、手机短信沟通技巧
? 给客户发手机短信需要注意的4个细节
4、拜访客户技巧
1）自我介绍
2）赠送商务礼物
3）营造好的沟通氛围，确定适合的谈话主题（破冰）
4）多听少说，收集客户信息，把握客户需求
5）重复+确认
6）向客户告别的技巧
7）拜访后处理与跟进
5、赞美客户技巧
6、“投诉客户”的处与回访技巧
7、客户销户原因分析与解决方案
? 5个主要销户原因分析
? 相对应的解决方案
第六单元：积极心态建设 （选项课程）

徐敬泽先生简介：香港光华管理学院MBA、中国客户服务协会特约研究员、时代光华管理培训学院特约讲师、中国银行业培训网特约讲师、深圳黑玛思特企业管理顾问公司特聘讲师、博锐培训师同盟注册培训师、中国培训师大联盟注册讲师、中华培训网注册讲师、复旦太平洋金融学院特聘讲师、北京大学企业总裁班客座讲师
曾任：美国朗讯大中华区北方区 人力资源总监
香港汉商投资集团公司 副总经理
从事培训近5年，已经为全国各地数百家单位，包括政府机关、事业单位、医疗系统、金融、通信、餐饮酒店娱乐、窗口或柜台服务、客户服务、生产和管理、广告传媒、市场销售等，提供了“对象化”、“个性化“的专业培训服务，二次客户及客户推荐率已近35%。

授课风格：
暴笑不断，身边细节一一解读
寓观念于谈笑间，蕴哲理于诙谐中
重实际，让人耳目一新，学之能用

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