信贷风险管理与案件防控

总经理、中高层管理人员、信贷业务人员、风控、合规、稽核等人员

第一单元 贷款内控管理及授信风险1、风控机制不严导致整体风险案例：银行内控漏洞多，某行长谋划1.6亿元诈骗案例：难抵高利诱惑，客户经理和行长变身资金“掮客”案例：客户经理染指民间借贷 信贷业务与民间借贷防火墙亟需完善案例：客户经理伪造公章诈骗 储户起诉中信银行索赔200万案例：授信业务引发客户损失导致复杂纠纷，银行业务创新涉嫌违规2、授信管理当中需关注的风险案例：浙企现“跑路潮”，授信需加强非财务因素分析案例：沪票商再现大案，银行承兑汇票失控爆发风险案例：集团债务危机，凸显银行“大客户”授信管理存在漏洞案例：通过票据贴现规避贷款限额，引发合规风险第二单元 授信业务法律风险1、 贷款和担保主体的法律风险案例：担保合同无效，如何追回贷款2、贷款合同签约和管理的法律风险案例：使用同一合同文本带来不同结果，合同签订操作不当带来损失3、担保的法律风险案例：房产未经同意被抵押，抵押权无法顺利实现案例：股票质押风险多，完善担保方案设计防风险案例：抵押物遭遇拆迁，贷款银行如何维护权益案例：动产质押操作不当，银行质权效力落空案例：借款企业借新还旧，担保企业拒绝履行担保责任案例：担保优先权遭遇法定例外，银行丧失优先受偿权第三单元 贷前调查操作风险1、贷前调查不严，对贷款人和担保人情况了解不深入，形成错误决策。2、贷前调查不严，未能有效防范借款人的欺诈行为3、贷前调查管理不当，未能有效防范内部员工单独或内外勾结诈骗贷款的行为案例：个人经营贷款审批存漏洞，虚设联保贷小组骗贷案例：贷前调查流于形式，银行险些被骗贷案例：地摊私刻印章竟通过银行验证，银行遭遇巨额骗贷案例：厦门升汇集团炮制30份虚假报表，骗贷20亿案例：富豪自制金缕玉衣骗贷、故宫专家隔着玻璃估价24亿第四单元 贷款审查与审批操作风险1、 贷款审查不严案例：贷款审查义务下放，副行长违规放贷获刑案例：温州银行骗贷案，犯罪人嫌疑人伪造各类证件竟顺利骗贷2、 审贷未严格分离或不够独立案例：某银行信贷员侵占企业贷款，贷款审批未能严格尽责案例：北京农商行7亿骗贷案审结 经济损失3.6亿元第五单元 贷款签约和发放操作风险1、贷款发放的相关风险点分析：合同签订存在瑕疵；贷款出账用途与审批用途不符 ；未办妥抵质押登记手续发放贷款；审批条件未落实或者擅自变更审批条件发放贷款；贷款资金入账方式违规2、监管新规的支付管理，“三个办法、一个指引”中关于贷款支付要求的解读案例：先放款、后落实抵押手续，导致1200 万元贷款因无抵押物处于高风险状态案例：上海浦东某房地产企业财务经理挪用贷款资金9000多万元，暴露银行贷款发放存在漏洞第六单元 贷后管理及回收处置操作风险1、贷款的风险预警信号2、贷款管理的风险点分析：未按规定时间和频率进行贷后检查，流于形式，预警不力；未及时催收；贷款档案管理不完善等案例：核工业建设集团贷款挪作他用被处罚案例：山东今日集房老总人间蒸发，留下借款6亿元案例：银团贷款计息错误，引发客户投诉贷后管理主要风险点分析案例：集团法定代表人被刑拘，银行风险经理与客户经理协力化解突发事件，有效控制贷款风险案例：辽宁锦州交行与法院联手作假核销“不良”贷款

陈老师 互联网金融职业讲师
同济大学 MBA
美国凯斯西储大学 金融硕士
前海才汇通金融学院 互联网金融项目总监
香港金融管理学院 互联网金融项目总监
香港费迪亚商学院 家族企业财富传承顾问
香港金融教育中心 互联网金融高级讲师
中国金融发展研究院 互联网金融研究员
深圳某小贷公司 P2P平台的创办人
常年致力于互联网金融研究，在国内外金融机构和大学讲授互联网金融，小额信贷，P2P网贷，金融风险管理，融资并购资本运作，商业模式设计，家族企业财富传承等方面课程，善于理论联系实际，采用案例教学，课堂风格生动活泼，深受学员的欢迎。