《企业贷款营销技巧和风险管理——财务视角》

课程目标 课程系统性、全面地阐述了国际主流商业银行贷款技巧与风险分析的方法，以及如何真正把握企业的还款能力 —— 企业现金流的科学理念。本课程还结合了中国本土的贷款风险实践和案例，使学员在轻松自然地状态下，了解贷款技巧和风险的控制
课程大纲
第一单元
贷款风险：为什么说银行现在做得还很不够？
1：课程学习目标
2：为什么银行是高风险行业
第二单元
理解借款企业的资产转换周期。
1：营运周期
2：资本投资周期
第三单元
如何做借款企业的产业风险分析。
1：产业风险分析的理论框架
2：产业的环境风险分析
3：产业的经营风险分析
4：产业的财务风险分析
5：产业的信贷资产分析
第四单元
如何做好借款企业的企业风险分析。
1：企业的核心竞争力
2：企业的产业地位和发展目标
3：企业的管理层分析
4：企业的产品和市场
5：企业的产、供、销基本情况分析
第五单元
财务报表分析。
1：财务报表提供什么信息
2：财务报表的结构和报表间的关联性
3：财务报表的解读 — 透过数字看本质
4：案例分析
第六单元
现金流分析。
1：如何理解现金流量表
2：如何从现金流量表来把握借款企业的真实还款能力
3：案例分析：XXXX企业具备还款能力吗
第七单元

贷款的构建。
1：选择正确的贷款品种
2：匹配正确的贷款期限
3：在贷款合同中设置正确的保障条款
4：如何正确地理解贷款保障（抵押、担保和保证）的作用
八：课程总结。
4：案例分析

1.1.2. 《信贷人员的财务会计知识》
授课老师 杨伟光老师 授课时间 二天（12小时）
适用人群 适用各经验跨度的银行信贷人员, 特别是没有会计和财务教育背景的银行信贷人员。
课程目标 该课程系统性、全面地阐述了解读和判别企业财务报表的方法和技巧，对提升银行信贷人员的财务报表研读能力、包括判断报表的真假具有极大的帮助作用。
课程大纲
第一单元
财务报告
1：财务报告 — 企业提供给外部报表使用人的一种标准信息格式
2：财务报表的基本表式和要求
3：财务报表的鉴证
第二单元
权责发生制财务报表
1：收付实现制和权责发生制 — 企业会计方法的演进
2：收入和费用的确认 — 企业是如何作假的
3：权责发生制发表中企业的业务交易是如何录入的
4：现金流量表的概念和结构
第三单元
企业营运周期的会计方法
1：收入和费用
2：应收账款的会计
3：存货的会计
4：案例分析
第四单元
企业资本投资周期的会计方法
1：长期资产的会计方法
2：折旧 — 一种重要的费用配比方法
3：投资、商誉、和其他无形资产的会计方法
第五单元
负债和所有者权益的会计方法
1：负债的会计方法
2：所有者权益的会计方法
3：税务的会计方法
第六单元
总结性案例
第七单元

七：课程总结

David Yang 杨老师
1.1.3. INDUSTRY EXPERIENCE
课酬： 9000元/天

1.1.4. 行业经验
杨先生是一位有着丰富银行业背景的培训讲师。
在其十几多年的银行职业生涯中，曾先后在多家银行不同部门担任过中高级职位，包括在日本兴业银行（现日本瑞穗实业银行）中担任过欧美业务部总经理；以及在汇丰银行担任企业银行部高级副总裁，全球客户经理。

杨先生于2008年起，加入了一家国际知名金融培训机构，成为其中国首席培训师，现转职为自由培训师。主要擅长为中资和外资银行的企业金融部和信贷部提供贷款技巧系列课程的培训，该系列课程具有国际水准，在国际各大主流银行有很高的知名度。课程对贷款技巧和风险的阐释极为系统、逻辑、并重点关注借款企业的现金流----真正的还款来源。杨先生将该套课程系列与国内的银行实践相结合，形成了具有自主知识产权的特色教学内容，并为多家大、中、小（农商行、信用社）银行，逾千名职员提供过了培训，受到极高的评价。
1.1.5. AREAS OF EXPERTISE 　专业领域
杨伟光先生毕业于同济大学，后在新西兰梅西大学获得工商管理硕士课程学位。多年的银行工作背景使杨先生积累了大量银行业务知识，以及对银行业务的开拓和发展规划有着独到的见解，精通各类银行业务的相关课程，尤其擅长系统阐释商业银行的系统性风险管理和分析，以及财务报表（包括现金流）解读。
1.1.6. PERSONAL STYLE 　个人风格
杨先生具有丰富的授课经验，授课风格富有激情，生动幽默，并且重视分享自身的行业经验和案例，有很强的针对性与有效性，通过讲授与探讨、案例与模拟相结合的互动交流，给学员以思考方法和操作方法的启迪，受到客户的广泛好评，被客户普遍誉为是该类课程的极少数最优外部培训代表之一。
曾服务客户
建设银行、浦东发展银行、招商银行、上海银行、杭州银行、成都银行、渤海银行、天津银行、深圳发展银行、江苏银行、晋城银行、洛阳经贸开发区农商行、新加坡星展银行、新加坡华侨银行、渣打银行、澳联邦银行、通用电气资本租赁公司、加拿大汇丰银行、。另外还多次主持公开课，与课代表还包括其他多家中、外资银行代表。培训人数数千人，授课评分基本在4.75分（5分制）以上。


所授课程的体系：

贷款技巧类：
信贷人员的财务会计知识（2天）
该课程教授客户经理如何解读企业的会计报表、运用基本的会计知识，主要是各种报表重要科目的内容和构造来辨别企业财务报表的质量和真假。本课程在客户中受到极高评价。

企业商业贷款（3天）
该课程介绍了贷款风险评估的全流程分析，为有国际声誉的品牌课程。受众为商业银行的客户经理和风险审查官、审批官。本课程结合案例教学，重点介绍国际上成熟和被广泛认可的贷款决策流程和各流程环节中的要点。受到客户的广泛好评。

供应链融资
针对中小银行开拓客户所开发的新课程。

项目融资/固定资产贷款
阐述了银行针对项目融资和固定资产贷款等中、长期融资的把握要点。为特制课程，并在城商行的培训中受到高度评价。

贷款的五级分类
针对银监会指引所开发的特制课程。

营销技巧类
客户经理营销技巧（2天）
该课程结合商业银行营销特点和成熟的市场现代营销理论，是为客户经理营销技能的提高专门打造的课程。与市场上目前培训公司所提供的泛行业营销技巧课程相比，具有更突出商业银行行业特征的特色。