小额贷款实用信贷技术与高效风控措施暨德国IPC公司微贷模式与技术研修班_公开课

培训受众:

小额贷款公司贷款业务部、市场部、研发部、风险控制管理部、审计稽核部等部门主管及业务骨干；城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款分管领导，公司业务部、小企业信贷部、小额贷款管理中心相关负责人及业务骨干

课程收益:

学习先进的市场开发策略，掌握市场营销的秘密武器
带给学员实用的、可操作性高的贷款
剖析业务流程各环节的风险薄弱点，帮助学员有效识别及
实现客户财务信息真实性准确识别与贷款可靠性的精确判
解德国IPC公司的微贷模式与理念，掌握实用的IPC微贷技术。

课程大纲

　　开课机构：

国培机构

课程内容：

模块一：市场营销开发与客户关系管理

1、小额贷款的营销理念

2、营销的四个要素：产品、价格、分销、销售

3、销售策略制定：产品和服务的特色

4、销售途径与方法

5、成功信贷人员之沟通技巧

6、常见客户类型及案例分析

7、客户关系管理——培养和维护优质客户

课程收益：学习先进的市场开发策略，掌握市场营销的秘密武器。

模块二：贷前调查技巧

1、实地调查前期准备

> 基于申报材料做出客户分析

> 基于客户行业进行行业分析

> 罗列调查核心问题

2、实地调查的流程与方法

> 基本信息核实

> 权属核实

> 贷款目的分析

> 借款人调查

> 担保人调查

3、实地调查常见问题：前期准备、思路清晰、及时记录

课程收益：通过模块二的学习，带给学员实用的、可操作性高的贷款调查技巧。

模块三：业务流程风险控制要点

1、小额贷款业务流程与风险控制的关系

2、小额贷款业务流程风险控制要点

> 贷款受理要点及案例分析

> 初步调查与贷款用途分析

> 客户调查与贷款分析

> 审核审批标准与流程

> 审贷委员会制度

> 贷款发放：合同设计与签署流程、放贷前准备工作

3、小额贷款全流程风控案例分析

4、小额贷款业务流程优化

课程收益：剖析业务流程各环节的风险薄弱点，帮助学员有效识别及防范流程风险。

模块四：财务检验与纠偏分析

1、财务报表解读与贷款价值管理

2、损益表的分析——赢利性

3、现金流量表分析——流动性

4、资产负债表——稳定性

5、综合案例分析

6、财务纠偏分析与预警

课程收益：实现客户财务信息真实性准确识别与贷款可靠性的精确判断。

模块五：德国IPC公司微贷技术

1、德国IPC公司的微贷模式

2、德国IPC微贷技术流程与特点

> 营销环节

> 调查环节

> 审批环节

> 监控环节

> 催讨环节

3、德国IPC微贷技术的信贷分析思路

> 收入方面

> 支出方面

> 还款意愿

> 现金流量表

> 交叉检验

4、德国IPC微贷技术的风险控制措施

5、IPC微贷技术的绩效考核

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